探索商业贷款可能需要做很多工作。但是，小企业贷款可以为您提供支持，因为它们只需要最少的文件和简单的处理程序。这些贷款是最容易获得的商业贷款，并且很容易获得资格。您是否想知道您的企业是否有资格获得小企业贷款？如果您的企业处于增长的早期阶段，您可能需要一笔贷款。
让我们了解小企业贷款与其他商业贷款有何不同。
小型企业贷款及其类型
小型企业贷款是公司从不同贷方获得的用于不同目的的不同类型的融资。目前已出现了多种小型企业贷款，以帮助企业家实现各自的目标。
如果您经营中小型企业，可以考虑申请几笔小企业贷款。
1. 小型企业信用贷款
来源：
灯笼
小型企业信用额度的功能类似于信用卡。您可以借入一定金额，然后只需支付借入金额的利息。如果您申请了小型企业信用额度，您还可以随时提取资金并偿还。如果您未超出信用额度，则可以进行此过程。
2.应收账款融资
来源：
全球贸易融资
它也被称为保理，涉及将您的应收账款或未付发票出售给特定贷方。这有助于您提前收到付款。贷方承担您的应收账款的风险，然后为您的企业提供现金，以换取特定费用。
这些应收账款的年限和质量将对您收到的钱产生重大影响。快速获得现金是应收账款融资的主要优势。但是，您可能会为这种融资支付更多费用，特别是如果您的特定业务信用低于一流信用。
3. 营运资金贷款
来源：
尤比
这些资本贷款为您的中小
型企业的日常运营提供资金。它们不同于其他旨在支付长期资产或投资的小型企业贷款。这些业务可能包括工资、租金和债务支付等多项内容。营运资本贷款的期限比小型企业贷款短，金额也低。您还可以将这些贷款与您的信用挂钩。但是，如果您不按时还款，这可能会造成损失。
4. 小型企业定期贷款
来源：
资金圈
如果您申请小企业定期贷款，您将获得一笔资金，您将按固定利率按定期还款期限偿还这笔资金。在大多数情况下，这些贷款将在五年内偿还，并用于资助任何小企业的特定投资。
小型企业定期贷款就像抵押贷款和汽车贷款一样。它们通常遵循摊销计划，这意味着您的大部分还款最初将用于支付利息。
5. SBA 小企业贷款
来源：
餐巾金融
美国小企业管理局始终为SBA 贷款提供担保。它是美国的一个联邦机构，帮助企业家发展业务。担保意味着如果您无法偿还贷款人，SBA 将支付担保金额。SBA 通常为 85% 的低于 150,000 美元的贷款提供担保，为其他较大额度的贷款提供 75% 的担保。这就是为什么 SBA 小企业贷款会因为这种担保而变得具有挑战性。
6. 设备贷款
来源：
企业财务研究所
这些贷款可帮助您的小型企业更换现有设备或在发展过程中购买新设备。例如，如果您经营一家小型医院，您可以使用设备贷款来购买 X 光机或输液泵。设备贷款的优势在于，与小型企业贷款相比，它们需要的文件更少。
7.小型企业信用卡
来源：
信贷曼特里
小型企业信用卡的功能与个人信用卡类似。但是，您需要了解一些值得注意的区别。小型企业卡提供报告功能，可对您的消费限额进行分类和跟踪。它还可能提供奖励计划，可帮助您节省所有常见的业务费用。例如办公用品和营销服务。
如何获得小企业贷款？
申请小企业贷款的流程涉及几个步骤。这些包括：
1. 建立个人和商业信用评分。
提供小企业贷款的贷款人一开始会检查您的个人信用评分。这将帮助他们确定是否应该借钱给您的企业。您的信用还表明您有能力偿还所有债务。例如您的抵押贷款、汽车贷款和其他信用卡。您的信用评分越高，在贷款人眼中您的风险就越小，贷款人就会考虑借给您贷款。
2.了解您的信用评分。
您必须知道什么构成良好的信用评分才能申请贷款。700 分或以上的分数始终被认为是好的。但是，最好有 800 分或以上的分数。您可以访问各种网站并获取您的报告的免费副本以了解您的信用评分。其中一些网站可能会每 30 天向您发送一份免费信用报告。
如果您的信用评分超过预期限额，我们建议您按时支付账单、偿还所有剩余债务，并保持信用卡和其他循环信用的余额较低。您还必须避免申请过多信用。这可能会导致您的信用档案中出现多次严格查询，从而对您的评分产生负面影响。
3.检查您的商业信用评
建立个人信用后，您就可以专注于您的商业信用评分。建立商业信用涉及获取联邦雇主识别号 (EIN) 以合并或组建有限责任公司。它还包括以您的企业名义开设商业账户。
4.了解要求。
了解贷方的最低要求和资格可以增加获得小企业贷款批准的机会。一些贷方可能比较灵活，但大多数都要求借款人满足最低信用评分、经营年限和年收入。
在所有商业贷款中， SBA 贷款的申请难度最大。这类贷款的最低信用评分为 640 分。不过，贷方总是希望贷款人的信用评分达到 700 分或 800 分。
网上直接贷款机构和 P2P 借贷网站 对小企业贷款的要求已不再那么严格。只要您的信用评分达到平均或高于平均水平（约 600 分），您的贷款申请就有可能获得批准。
除了满足信用评分要求外，您还需要各种法律和财务文件来完成申请文书工作。这些文件包括作废的商业支票、银行对账单、驾驶执照、企业和个人纳税申报表以及损益表等。
5.制定商业计划。
然后，您应该准备一份商业计划，向贷款人展示您计划如何使用他们的资金。这份特定的计划将始终有助于传达您的贷款目的。它还提到了您认为它将如何帮助您随着时间的推移获得更多利润。在制定商业计划时，请务必包含以下信息。
业务描述
产品或服务描述
市场分析
管理团队
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销售和营销策略及实施
财务计划和预测
6. 如有需要，提供抵押品。
一些贷方可能会要求您提供抵押品或任何其他资产。这包括房地产、设备或库存，以换取小企业贷款。如果您提供抵押品，则您授予贷方扣押和出售抵押品的权利。如果您的企业陷入困境或您需要付款帮助，则适用此规则。
如果您担心失去资产或没有资产，无担保商业贷款（无需抵押）可能是个不错的选择。然而，这种小企业贷款的条件不太有利。
哪里可以获得小企业贷款？
您可以在不同的地方获得小企业贷款，其中包括：
1. 直接网上贷款机构
您会发现有多家在线贷款机构直接向所有小企业主提供贷款。由于技术和算法的强大功能，这些贷款机构提供的贷款比传统贷款机构的贷款更容易获得。
但是，从网上直接借贷机构借款的成本较高。只有当你急需现金或无法从传统借贷机构获得另一笔贷款时，你才可以选择这种方式。
2. 大型商业银行
这些银行有能力提供比其他贷款机构更大的贷款。然而，他们对小企业贷款借款人有严格的要求。当你发展业务时，从商业银行获得的贷款会非常有帮助。
从大型商业银行获得小企业贷款的另一个优势是较低的利率。然而，这些贷款的申请难度较大，尤其是如果您的信用评分不高的话。
3.大型社区银行
这些银行通常由当地所有和运营，因为它们比商业银行规模小。但是，它们可以提供更个性化的服务，这对您的业务有利。社区银行更有可能在提供贷款之前查看您的信用报告和您的业务的其他相关方面。
4. 点对点借贷网站
与传统贷方相比，从 P2P 借贷网站获得小企业贷款的资格更容易。您在这里获得的资金通常来自一群投资者，而不是单个贷方。但是，这些贷款通常伴随着更高的利率，这可能会随着时间的推移增加您的贷款成本。
5. SBA 支持的银行贷款人
许多 SBA 优先贷款机构都是知名银行和金融机构，对所有申请人都有严格的要求。尽管SBA 贷款的申请难度较大，但仍然值得考虑。与传统贷款相比，这些贷款的首付要求较低、还款期限较长、利率较低。
最后的想法
无论企业规模大小，资金都是企业的命脉。因此，无论您处于增长周期的哪个阶段，明智地将资金投入到企业中都能确保成功。如今，市场上有各种贷款和融资解决方案。此外，信贷不再只是最后的手段。然而，在寻求小企业贷款时，您必须考虑几件事。
如果您已经进行了研究
那么为您的中小型企业申请 电话清单 贷款就会容易得多。这意味着您知道所有最好的商业贷款，以便有效地开展您的活动。无论您获得哪种类型的融资，请优先按时偿还商业贷款。从长远来看，这将对您的企业有所帮助。
常见问题
1. 谁有资格申请小企业贷款？
您必须是自雇人士，年龄在 21 至 65 岁之间，才能申请小企业贷款。此外，您必须经营该业务至少 2 年，且 CIBIL 分数超过 675。最重要的是，您的企业不应被列入黑名单。
2. 外国人可以获得商业贷款吗？
在美国等少数国家，移民可以申请 什么是学习目标？如何撰写学习目标？ 商业贷款。移民可以在美国境内 获得SBA 贷款，并持有适当的工作签证。
3.SBA贷款只针对美国公民吗
至少 51% 的特定业务必须由美国公民或绿卡持有者拥有，才能获得 SBA 贷款批准。此外，该特定业务的 49% 所有权将由非公民拥有。
4. 小型企业贷款的最低 CIBIL 分数应该是多少？您的 CIBIL 分数必须在 700-800 之间才有资格获得小企业贷款。但是，在某些情况下，一些贷方也会考虑 600 范围内的信用评分。
